Банковская гарантия (отзывная)

Гарантийные операции

Банковская гарантия (отзывная)

Крупный бизнес Документарные операции Гарантийные операции

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка произвести исполнение в денежной форме в случае, когда третье лицо не выполняет свои обязательства, обеспеченные банковской гарантией.

Гарантия — самостоятельное обязательство, не зависящее от отношений по основному долгу или договору между кредитором и основным должником. Путем выдачи гарантии банк обязуется платить по первому требованию, если содержащиеся в тексте гарантии условия выполнены.

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Stand-by, предусматривающие исполнение в денежной форме, по широкому кругу операций:

  1. принятые в международной и российской банковской практике:
    • гарантии надлежащего исполнения контракта,
    • гарантии возврата авансового платежа,
    • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам,
    • тендерные гарантии,
    • гарантии возврата кредита;
  2. выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:
    • гарантии в пользу таможенных органов,
    • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС),
    • гарантии использования федеральных специальных марок,
    • гарантии оплаты акций,
    • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.

Банковская гарантия: схема проведения операции

Прямая гарантия — выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала

Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контргарантии.

Банковская контргарантия: схема проведения операции

Контргарантия — выдается Контрагентом (банком Принципала) другому банку (Гаранту) для обеспечения выдачи Гарантом прямой гарантии в пользу Бенефициара – контрагента Принципала

Также Банк проводит иные гарантийные операции:

  • авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
  • направляет в адрес банков-гарантов требования платежа, предъявленные бенефициарами в счет банковских гарантий и аккредитивов Standby;
  • проверяет подписи на гарантиях других банков по просьбе клиентов.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикации МТП № 458, 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

Бланки и образцы документов по гарантийным операциям

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в Банк ВТБ:

  • оферту/ письмо о выдаче гарантии в 3-х экземплярах, при подготовке которых могут быть использованы приведенные в данном разделе образцы. Оферта/письмо должны быть оформлены на бланке организации, подписаны уполномоченными лицами и скреплены печатью, подписи и оттиск печати должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати, заявленным в карточке образцов подписей, находящейся в Банке;
  • заполненный проект гарантии, подписанный руководителем и главным бухгалтером и скрепленный оттиском печати организации;
  • заверенную копию либо проект контракта или условий торгов.

Дополнительно могут потребоваться иные документы — например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность.

Если клиент — акционерное общество, и сделка крупная, требуется предоставить в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в Банк ВТБ согласие собственника.

Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.

Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».

Данные образцы следует использовать только в тех случаях, когда условиями гарантии Банка ВТБ прямо предусмотрено, что формы требования платежа по гарантии размещены на сайте Банка ВТБ (ПАО) в сети Интернет (www.vtb.ru)

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в Банк ВТБ:

  • письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец (письмо должно быть оформлено на бланке организации, подписано уполномоченными лицами и скреплено печатью, подписи и оттиск печати должны соответствовать образцам подписей и оттиску печати, заявленным в карточке образцов подписей, находящейся в Банке);
  • заполненный проект гарантии, подписанный руководителем и главным бухгалтером и скрепленный оттиском печати организации;
  • заверенную копию контракта или условий торгов.

Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).

Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.

Образцы писем клиентов о выдаче банковских гарантий

Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/krupnyj-biznes/dokumentarnye-operacii/garantii/

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Банковская гарантия (отзывная)

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль.

Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия.

Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию.

По сути, это письменное обещание банка или страховой компании ( гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги ( бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик ( принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них.

Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка.

Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций.

Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки [1] .

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала.

Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство.

Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий.

Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала.

«ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства.

В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства.

Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века.

Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было).

Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах.

Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение.

Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/porjadok-vydachi-bankovskikh-garantii.html

Как отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия (отзывная)

Организация (юридическое лицо) или ИП, обращаясь за оформлением банковской гарантии, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим контрагентом.

В ряде случаев появляются сомнения, касающиеся отзыва указанного документа и последствий такого действия.

Чтобы прояснить ситуацию, следует рассмотреть подробнее, как отозвать банковскую гарантию и что требуется для этого.

Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента

Банковской гарантией называют способ обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных российским ГК. Согласно ст.

368 Гражданского Кодекса России банк или страховая/кредитная организация (гарант) по заявлению другой стороны (принципала) предоставляют кредитору (бенефициару) письменное обязательство перечислить определенную сумму в случае неисполнения (некачественного, не в полном объеме) принципалом его обязательств по заключенному договору. За предоставлением банком такого документа принципал уплачивает вознаграждение в сумме 1% -10% от величины финансового обеспечения.

Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.

Электронная банковская гарантия – альтернатива традиционному документу на бумажном носителе, предоставленная в электронном виде, имеющая юридическую силу. Оформление ее происходит через интернет, все документы подписываются электронной подписью.

Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, задатка наличными денежными средствами), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:

  • безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
  • отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.

Причины отзыва банковской гарантии

На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок.

В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк.

Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.

Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

  1. Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
  • имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
  • окончен срок действия договора банковской гарантии;
  • отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
  • получены все необходимые выплаты по данному документу;
  • предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

  • документы подавались с нарушением сроков;
  • отказ оформлен неправильно;
  • условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.
  1. Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:
  • появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
  • изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
  • принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта.

Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Источник: https://prostogarant.ru/kak-otozvat-bankovskuyu-garantiyu/

Как оформляется безотзывная банковская гарантия?

Банковская гарантия (отзывная)

В мировой практике широко распространены условия безотзывной банковской гарантии. Данный тип услуги присутствует и в нашей стране, причем выгоду от нее получают все участники сделки.

Среди основных причин популярности безотзывной БГ обычно выделяют гарантию исполнения платежа для третьих лиц, получение банком комиссии без вложения средств и отсутствие необходимости для заемщика предоставлять залог.

особенность описываемой услуги в том, что банк не может заранее отказаться от собственных обязательств. Только в случае окончательной выплаты долга в соответствии с заключенным договором такая гарантия теряет силу.

Ваша компания получала безотзывную гарантию?

ПолучалаНе получала

Что такое безотзывная банковская гарантия

На сегодняшний день специалисты в области кредитования признали безотзывную банковскую гарантию надежным финансовым инструментом. Поскольку третье лицо гарантированно получает свои деньги, инструмент пользуется высокой популярностью среди продавцов.

Как правило, срок действия соответствует кредитному периоду, однако может быть увеличен также на 1 месяц по гарантийному сроку.

Российский законодатель отдельно указал случаи, при которых прекращается срок действия гарантии:

  1. Ответственность гаранта прекращается в случае истечения срока поручительства. При этом не имеет значения, действителен ли еще договор, под который брали гарантию, или нет. В любом случае, как только срок поручительства истек, гарант снимает с себя ответственность. Во всех остальных ситуациях банк не имеет права отозвать безусловную гарантию.
  2. Ответственность гаранта прекращается в случае выполнения исполнителем своих обязательств в полном объеме. Данное положение действует в том случае, если ни исполнитель, ни бенефициар не имеют никаких претензий друг к другу. Если одна из сторон не согласна, данное положение может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
  3. Ответственность гаранта прекращается в случае отказа кредитора от своих требований. Данный отказ также должен быть оформлен в установленном законодателем порядке.

Когда предоставляется

Оформление гарантии происходит в банке, однако для ее получения необходимо предоставить дополнительные сведения. В частности, придется собрать пакет необходимых документов.

Российский законодатель указал точный перечень требуемых бумаг, однако кредитная организация может затребовать дополнительные сведения. В том числе может потребоваться подтверждение дохода не ниже определенной суммы.

Для получения полных сведений рекомендуется обратиться непосредственно в офис банка.

Гарантия оформляется по просьбе принципала — стороны, которая берет на себя все обязательства по выполнению работ и является исполнителем. Хотя банкам выгоднее предоставлять отзывную гарантию, российский законодатель учел эту особенность. Все работы по государственным заказам в обязательном порядке страхуются именно безотзывной гарантией.

Наличие безусловной гарантии — признак высокого доверия со стороны банка. Таким организациям открываются широкие коммерческие возможности. Особенно если они полностью выполнят возложенные работы.

Разнообразие форм

Существует две основные формы безотзывной банковской гарантии.

Первая — так называемая независимая безотзывная гарантия. В этом случае банк в обязательном порядке выплачивает бенефициару деньги в соответствии с условиями заключенного договора. Действительность обязательства роли не играет.

Данные взаимоотношения между сторонами регулирует Гражданский кодекс, а также другие нормативно-правовые акты и заключенный между сторонами договор.

Вторая форма — безусловная безотзывная банковская гарантия. Также она называется «гарантия по первому требованию». Особенность гарантии по первому требованию в том, что предоставляется сразу же, как только бенефициар направил письменное обращение.

В этом случае нет никакой необходимости документально подтверждать наличие задолженности тем или иным способом, в том числе с помощью представления документов.

Конкретный тип гарантии подбирается в соответствии с особенностями работы организации. Заранее подсчитайте свои убытки и после этого выбирайте.

Также рекомендуется специально пригласить юриста и дать ему прочитать предложенный договор, дабы сразу исключить все возможные подводные камни. Также юрист поможет определить выгодные вклады, если есть такая необходимость, и заработать за счет инвестирования своих средств в банк.

Процесс оформления

В помощь заемщику процесс оформления банковской гарантии весьма прост и подробно описан российским законодателем.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Первое, что необходимо сделать, — подобрать наиболее подходящий банк. Обратите внимание: важно, чтобы компания также соответствовала требованиям кредитной организации.

К основным таким требованиям относится:

  1. Организация должна числиться юридическим лицом минимум три месяца. Некоторые банки требуют еще большего срока: полгода или год. Если вы не удовлетворяете данным требованиям, лучше поискать другую кредитную организацию.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать возможностям предприятия. Если компания имеет небольшой уставной капитал, то вряд ли ей одобрят гарантию на несколько сотен миллионов долларов. Существуют исключения из этого правила, однако такие банки предлагают крайне невыгодные условия сотрудничества.
  3. Желательно, чтобы предприятие в прошлом уже имело опыт подобных сделок. Это не строгое правило, поскольку очевидно, что когда-то должен быть первый раз и первая успешная сделка. Тем не менее, заказчику скорей предоставят такую гарантию, если ранее он уже имел соответствующий опыт.

Если необходимо, можно поручить оформление гарантии брокерам, это позволит сократить время, однако увеличит стоимость за счет брокерской комиссии.

Второе необходимое действие — собрать необходимые документы. В первую очередь речь идет о выписке из ЕГРЮЛ, однако каждое кредитное учреждение может заявить о дополнительных требованиях, чтобы предоставить указанные услуги.

Выписка из ЕГРЮЛ должна быть сделана не позднее 30 дней со дня обращения в банк.

Дальше останется ожидать решения банка. Как правило, ответственным и законопослушным рыночным игрокам опасаться нечего. Им с высокой долей вероятности будет предоставлена услуга.

Однако отрицательные ответы также распространены и связаны они с тем, что банк проверяет заявителя на благонадежность и убеждается в истинности предоставленных сведений.

Если ответ все-таки получен положительный, с вашей стороны останется лишь оплатить услуги гаранта. Тип платежа может различаться и обязательно прописывается в заключаемом договоре. Это либо единоразовая плата, либо ежемесячные отчисления на весь срок действия соглашения.

Наконец после этого вам на руки будет выдан договор, а также документ, подтверждающий предоставление данной услуги.

Срок действия

Срок действия не может быть изменен банком в одностороннем порядке. Гарантия остается действительной до тех пор, пока не будет выполнена работа или пока стороны не придут к соглашению.

Также действие безотзывной гарантии прекращается в автоматическом режиме по истечении изначально оговоренного договором срока.

Основания для отказа в выплате

Как правило, существует три основных причины отказа.

Первая и наиболее распространенная причина отказа — указание недостоверных сведений об организации. Речь идет не только о предумышленном вводе в заблуждение, но и о случайном указании неверной информации. Банкам ничего не стоит проверить сведения клиента.

Вторая причина непредоставления — плохие финансовые показатели предприятия. В этом случае также высок риск отказа.

Третья причина отказа — несоответствие требованиям банка. В этом случае лучше поискать другую организацию.

Считаете ли Вы получение безотзывной банковской гарантии кредитной операцией?

Какие последствия могут быть после отзыва гарантии

Как правило, точные последствия определяются заключенным договором.

В течение определенного периода гарант будет выполнять свои обязанности, а по истечении указанного срока у виновной стороны будет удержан объект или иное имущество.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/business-credit/bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya.php

Безотзывная банковская гарантия – что это такое

Банковская гарантия (отзывная)

Безотзывная банковская гарантия – документально оформленное поручительство банка (гаранта) перед заказчиком (бенефициаром), подтверждающее платежеспособность исполнителя (принципала) и накладывающее на него финансовую ответственность за любые отступления от строгого выполнения взятых обязательств, изложенных в контракте.

Этот документ заменил ранее применявшийся стандартный финансовый залог, остававшийся у заказчика до окончания исполнения договора.

Банк, получая комиссию от страховки сделки, выступает третьей стороной в качестве поручителя заключаемого контракта, и обязуется возместить заказчику весь ущерб, который может возникнуть в результате не полного выполнения исполнителем взятых обязательств.

Слово «безотзывная», примененное вместе с требованиями к условиям заключения банковской гарантии (статья 45 Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ), означает, что поручительство ни при каких обстоятельствах не может быть отозвано, а заключенные договоренности, во избежание штрафных санкций, должны выполняться в установленные сроки в полном объеме.

Наличие поручительства с момента подписания и до окончания сроков, оговоренных в контракте, защищает финансовые интересы бенефициара от любых неожиданностей.

Для заключения государственных контрактов обязательно потребуется безотзывная банковская гарантия. Это значит, что ни банковское учреждение, ни принципал, не могут ее отозвать, то есть отказаться от исполнения обязательств. При заключении контракта нужно обратить внимание, каким образом сформулированы требования безотзывности.

Банковская и независимая гарантии: отличия

Гражданским кодексом РФ введено понятие независимой гарантии. Банковская гарантия является частным случаем независимой. Обе гарантии очень похожи. Однако они имеют принципиальные отличия. Банковская гарантия может выдаваться только узким кругом кредитных учреждений, имеющих лицензию Центробанка.

Независимая гарантия:

  • в ряде случаев может быть отозвана или изменена выдавшей организацией;
  • выдается любыми коммерческими организациями по всем обязательствам, вытекающим из правоотношений между бенефициаром и принципалом;
  • при выдаче документа не проверяется финансовая состоятельность клиента;
  • отсутствует требование обязательности оплаты принятого обязательства.

Разрыв контракта

В ряде случаев бенефициары сталкиваются с необходимостью разрыва отношений, обусловленных государственным контрактом, из-за неспособности принципала исполнить свои обязательства. Заказчик имеет право получить от банка указанную в поручительстве компенсацию, если представит документы, подтверждающие неисполнение принципалом обязательств.

Прекращение действия

После выплаты банком компенсации, действие документа поручительства прекращается. Взыскание денежных средств с исполнителя производится банком самостоятельно.

Гарантия также прекращается:

  • при истечении срока действия;
  • при уведомлении банка бенефициаром об отказе от своих прав.

О прекращении действия поручительства банк уведомляет принципала, который обязан вернуть бланк подписанного поручительства в банк. При нарушении условий или сроков, принципала ожидает судебное разбирательство.

Возможно досрочное прекращение действия поручительства по соглашению сторон. Это может потребоваться исполнителю для заключения следующего контракта в случае досрочного его выполнения.

В этом случае бенефициар письменно обращается в банк с сообщением, что отказывается от всех прав, предоставляемых банковской гарантией. При досрочном расторжении гарантии, часть ее стоимости принципалу не возвращается, если иное не было заранее оговорено.

гарантии

Согласно Гражданскому кодексу банковская гарантия должна содержать:

  1. Дату выдачи и срок действия;
  2. Все данные и реквизиты исполнителя, заказчика и гаранта;
  3. Краткое изложение обязательств по контракту;
  4. Валюту платежей, суммы и сроки выплат, порядок их начисления;
  5. Обстоятельства для выплаты гарантийных сумм;
  6. Условия, изменяющие сумму гарантийных выплат.

Банк вправе отказать в предоставлении безотзывной банковской гарантии в связи:

  • с предоставлением недостоверной информации: неточностей в названиях организации, ошибок в реквизитах, неполного или искаженного описания деятельности и материальной базы, влияющих на выполнение договора;
  • с недостаточностью финансовых средств, репутацией на рынке услуг, опыта исполнения государственных контрактов;
  • с предоставлением неполного пакета документов, указанного в требованиях финансового учреждения.

Вывод

Изменения в законодательстве в части проведения тендерных процедур привели к возрастанию роли имиджа принципала на рынке услуг. Банковская гарантия, получаемая только при положительной репутации компании, позволяет стабильно работать по исполнению государственных контрактов.

Источник: https://bigjournal.ru/bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya-chto-eto-takoe/

ПравГид
Добавить комментарий