Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Условия банков по ипотеке в 2015 году

Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Для многих потенциальных заемщиков ипотечное кредитование – это достойный выход жилищных проблем. Сегодня многие банковские организации предлагают денежные средства на покупку жилья.

Этими ссудами пользуются физические лица, которые не могут найти другого варианта для обретения собственной недвижимости. При выборе программы определяющим фактором является процентная ставка, которая в 2015 году не сильно изменилась по сравнению с предыдущими годами.

Всем известно, что ипотечный кредит – это специфическая форма залога, когда под ним подразумевается собственное жилье.

От чего зависит формирование ипотечных процентов?

Прежде чем взять подобный кредит, необходимо провести сравнение ставок разных банков в 2015 году, поскольку каждый год они могут меняться. Минимальная переплата денежных средств – вот основная задача каждого заемщика.

Известно, что процентные ставки любого банка формируются в соответствии с определенными факторами. К ним можно отнести:

  • Состояние рынка недвижимости на момент оформления ипотечного займа.
  • Стоимость объекта, который клиент хочет получить в кредит.
  • Период времени, на который заключается договор.
  • Сумму первоначального взноса.
  • Наличие подтверждения официального места работы.

При прочих равных условиях в одном и том же банке можно воспользоваться денежными суммами под разные проценты. Этот аспект зависит и от самого клиента, его требований.

Виды ставок: какие из них самые выгодные?

Процентные ставки по ипотеке могут быть разными. Особенной популярностью в 2015 году пользуется фиксированная, которая не меняется с течением времени на протяжении всех сроков выплат.

Но некоторые банковские компании используют и другие варианты ставок. «Плавающий» процент основан на привязке конкретного значения к среднему показателю относительно «Межбанковского рынка».

Обычно ставка пересматривается через три-шесть месяцев.

Только сравнение процентных ставок 2015 поможет разобраться в том, какой вид кредитования является наиболее оптимальным для конкретного заемщика.

Некоторым кажутся более привлекательными «плавающие» ставки, которые меняются со временем. Но они очень сильно зависят от рыночных колебаний.

Поэтому эксперты рекомендуют быть внимательнее при выборе программы ипотечного кредитования и учесть все возможные риски.

Еще одна форма – «комбинированная ставка». В течение первых лет кредитования она остается стабильной, но затем может изменяться в разумных пределах. Это выгодный вариант для большинства заемщиков, поскольку предоставляется возможность накопить средства до того момента, когда ставка станет «плавающей».

Если вы планируете получить ипотеку в Омске, Москве, Екатеринбурге или любом другом городе, сначала определите список банков, которые выдают денежные средства на приемлемых условиях.

Выбираем вариант кредитования по начисляемым процентам

Если вы уже несколько раз получали кредит в Сбербанке и остались довольны условиями, можете снова использовать это финансовое учреждение для получения ипотечного кредита. На сегодня у Сбербанка приняты следующие условия:

  • Приобретение готового жилья (квартиры или дома) под процент от 14,5%. Сумма в размере от 45 000 до 60 000 000 рублей предоставляется сроком на 30 лет. Указанная процентная ставка актуальна при взятии ипотеки со стартовым взносом до двадцати процентов.
  • Приобретение строящегося жилья (дома или квартиры). Заемщик может воспользоваться процентной ставкой до 14,5% при взятии денежных средств в размере до 60 миллионов рублей максимум на тридцать лет.
  • Военная ипотека выдается под 12,5% по сниженной ставке. Сумма – от 45 тысяч до 1 900 000 рублей. При этом первоначальный взнос также должен быть не меньше двадцати процентов.
  • Еще одна программа – рефинансирование жилищных кредитов. Выдаются средства под 15,2% годовых на 15 лет. Это максимальный срок кредитования.

В 2015 году ВТБ-24 также предлагает неплохие условия для получения ипотеки. Рассмотрим их более подробно. Вне зависимости от того является ли недвижимость вторичной или первичной, процентная ставка составляет 15,95%. При этом клиенты могут получить до 75 миллионов рублей на тридцатилетний срок. Размер стартового взноса должен быть не меньше 20% от всей суммы кредита.

Газпромбанк также выдает займы физическим лицам на приобретение жилой недвижимости под 15,5%. Правда сумма заметно уменьшена. Максимальный предел – это 45 миллионов рублей.

Многих потенциальных банковских клиентов интересует ставка по ипотеке от АИЖК в 2015 году. Речь идет о программе социального кредитования. Основные преимущества:

  • Первый взнос – от 10% суммы займа.
  • От 9,9% начисляется за двенадцать месяцев.
  • Возможность увеличения суммы (от 300 000 рублей) за счет материнского капитала.
  • Снижение переплаты по кредиту.

Получить денежные средства можно на срок от трех до тридцати лет. Выгода в таком случае очевидна.

Выводы

Если не считать выгодную ипотеку от АИЖК, самые оптимальные проценты в 2015 году предлагает Сбербанк. Но указанные условия соблюдаются только при заключении договора страхования жизни и трудоспособности клиента. Если заемщик откажется от этих условий, ставка повысится на один процент, что также не играет особой роли.

Собственно подобная система ожидает вас и в других финансовых организациях. Но там повышение процента будет еще больше при отказе от полиса страхования. Если же учитывать ипотеку с государственной поддержкой, то здесь лидирует Газпромбанк, предлагающий 11,5% против 11,9% Сбербанка.

В 2015 году самый выгодный вариант обретения нового жилья – это покупка квартиры в новостройках при использовании ипотеки с господдержкой. Но подобный вариант не подойдет тем, кто собрался купить вторичную недвижимость.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-bankov-po-ipoteke-v-2015-godu/

Ипотека в Сбербанке в 2015 году — ставки и условия

Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Если вы планируете оформить ипотеку в наступившем году, то можете ознакомиться с условиями и процентными ставками по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Как известно, процентные ставки по любым кредитам, в том числе и ипотеке, напрямую зависят от установленной Центробанком РФ ключевой ставки. С 3 августа 2015 года она составляет 11%, что на 0,5 процентных пункта ниже предыдущего значения (11,5%), так что возможно следует ожидать некоторого незначительного снижения ставок по жилищным кредитам в том числе.

С 18 марта 2015 года по 1 марта 2016 года в Сбербанке действует программа «Ипотека с государственной поддержкой». С годовой ставкой не более 11,4%, но распространяется только на строящееся или готовое жилье в новостройках.

С 17 августа 2015 года Сбербанк, как и ожидалось, снижает ставки по всем ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Таким образом, минимальная ставка по ипотеке теперь составляет 12,5% годовых — по программе «Молодая семья».

По обычным программам минимальная ставка на 0,5 процентных пункта выше и составляет 13%.

По «Ипотеке с государственной поддержкой» ставка снизилась, теперь она составляет 11,4%.

Также увеличилась минимальная сумма по жилищным кредитам — с 45 000 рублей до 300 000 рублей.

В Сбербанке в 2015 году действует четыре программы по ипотечному кредитованию:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение строящегося жилья
  3. Ипотека плюс материнский капитал
  4. Военная ипотека

Рассмотрим ставки и условия по каждой из программ.

Приобретение готового жилья

Ипотека оформляется для покупки готовой недвижимости на вторичном рынке, это могут быть и квартиры и дома, а также другие типа жилых помещений. Базовые условия следующие:

  • Процентная ставка — от 13%
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — не более 80% от оценочной или договорной (что меньше) стоимости жилья
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
  • Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита)
  • Созаемщики — жена/муж обязательно, не более 3-х созаемщиков

Точная величина процентной ставки будет зависеть от:

  • срока кредита;
  • первоначального взноса;
  • являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка;
  • страхуется ли жизнь и здоровье заемщика.

Рассмотрим проценты в случае, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке:

Первоначальный взнос Срок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 20 до 30%14%14,25%14,5%
от 30 до 50%13,75%14%14,25%
от 50%13,5%13,75%14%

Если же вы являетесь зарплатным клиентом (получаете на карту зарплату или пенсию) Сбербанка, то для вас ставка будет меньше на 0,5 процентных пункта:

Первоначальный взнос Срок кредита
до 10 летот 10 до 20 летот 20 до 30 лет
от 20 до 30%13,5%13,75%14%
от 30 до 50%13,25%13,5%13,75%
от 50%13%13,25%13,5%

Самые высокие проценты будут для тех, кто откажется делать личную страховку жизни и здоровья — ставки увеличиваются на один процентный пункт.

Приобретение строящегося жилья

Ипотека выдается на покупку квартиры в новостройке. Все базовые условия и процентные ставки абсолютно аналогичны варианту с покупкой готового жилья. Так что не имеет смысла рассматривать этот вариант отдельно.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

По сути этот вариант является разновидностью первых двух (приобретение готового и строящегося жилья) с возможностью использовать средства материнского капитала на первый взнос по кредиту, либо его часть. Также можно погасить уже имеющийся у вас жилищный кредит. Более подробно об этом можете прочитать в этой статье.

Военная ипотека в Сбербанке

Выдается военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы. Купить можно как готовое, так и строящееся жилье. Условия военной ипотеки кардинально отличаются от «гражданских» жилищных кредитов. Рассмотрим их подробнее:

  • Процентная ставка — 12,5%
  • Максимальная сумма — не более 1 900 000 руб.
  • Срок кредита — до 15 лет
  • Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
  • Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
  • Возраст заемщика — от 21 года до 45 лет (на момент возврата кредита)
  • Созаемщики — жена/муж обязательно

Данную программу отличает единая процентная ставка — 12,5%.

До 31 декабря 2015 года по акции «Молодая семья» минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а минимальная годовая ставка 13%.

Источник: https://bankigid.net/ipoteka-v-sberbanke-v-2015-godu-stavki-i-usloviya/

Ипотечное кредитование 2015. Текущее состояние и перспективы

Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Несмотря на пессимистичные прогнозы, которые имели место в конце прошлого года, рынок ипотечных кредитов продолжает функционировать.

Конечно, нынешние процентные ставки, а также прочие факторы, связанные с ухудшением экономического положения граждан, —  все это ограничивает возможность решения вопроса о приобретении собственного жилья.

Тем не менее рынок ипотеки является частью экономической системы, а потому не остается без поддержки государства. Эксперты портала RealtyPress.ru предприняли попытку разобраться в том, как сейчас обстоят дела, и каковы перспективы ипотеки в 2015 году.

Кризис ипотеки в конце 2014 года

Основной причиной пессимизма для предновогодних прогнозов по ипотеке в 2015 году стало декабрьское повышение Центробанком ключевой ставки. Это было достаточно неожиданное решение, и поднятие ключевой ставки до 17% привело к фактической остановке ипотечного кредитования.

Вполне очевидно, что банки не могли предоставлять заемщикам ипотеку по процентным ставкам меньшим, чем ключевая ставка, по которой они сами берут деньги у Центробанка.

Однако те ставки, которые позволяют банкам работать хотя бы на грани рентабельности, являются «запретительными» для заемщиков, поскольку целесообразность кредита, который оформляется на 15 – 30 лет, по ставке 17-20%, является, мягко говоря, сомнительной.

Реакция банков

Некоторые банки, как говорится, в сложившейся ситуации предпринимали попытку «сделать хорошую мину при плохой игре», и декларировали достаточно интересные процентные ставки по ипотеке.

Впрочем, неизвестно, смог ли кто-нибудь воспользоваться щедростью предложений, ведь предлагаемые ставки были ниже, чем ключевая ставка (то есть, кредиты были бы заведомо убыточные для банка).

Предохранительной мерой против выдачи невыгодных кредитов стало и весьма резкое ужесточение требований к ипотечным заемщикам (наличие и качество дополнительного залогового имущества, уровень и стабильность доходов, пр.).

Ожидания господдержки ипотеки

Однако полная остановка ипотечного кредитования могла бы привести к нехорошим последствиям в экономике. Как известно, подавляющее большинство квартир в новостройках традиционно приобретались с привлечением ипотечных займов.

То есть, граждане, которые приобретали недвижимость первичного рынка, фактически, с помощью банков кредитовали застройщиков.

Последние давали работу строителям всех специальностей и закупали строительные материалы, задействовали транспортную систему, пр.

И застройщики имели возможность продолжать начатое строительство, сдавать новостройки в эксплуатацию, выполнять обязательства перед дольщиками.

Таким образом, выдачи ипотечных кредитов могла больно ударить по строительной отрасли – в конце прошлого года прогнозировалась волна банкротств строительных компаний, сокращение значительного количества рабочих мест на стройплощадках, снижение налоговых выплат в бюджет.

Поэтому практически сразу же после того, как кризисная ситуация на ипотечном рынке стала очевидной, поползли слухи о планировании государственных программ, которые будут способны поддержать ипотечный рынок.

Естественно, сама по себе возможность привлечения ипотечного кредита для решений жилищных вопросов рядового гражданина для государства менее интересна.

Намного важнее не допустить развала строительной отрасли и поддержать банковский сектор, который на тот момент находился в «предынфарктном» состоянии.

Подтверждением может послужить тот факт, что все меры, которые в данный момент направлены на поддержание рынка ипотеки, ориентированы исключительно на первичный рынок. Тем, кто хотел бы купить недвижимость на вторичном рынке, ипотечный кредит до сих пор продолжает оставаться недосягаемым (главным образом, из-за отсутствия льготной процентной ставки).

Государственная поддержка ипотеки в 2015 году

С начала 2015 года ключевая ставка Центробанка была несколько раз пересмотрена, в конце января ставка опустилась с 17% до 15%, а с середины марта ставка понизилась до 14%.

Одновременно были внедрены программы стимулирования ипотеки, на которые из различных фондов государством выделялись (и выделяются) значительные средства.

В результате для банков стало возможным сформировать льготные ипотечные программы и предложить кредиты под 12% годовых.

Естественно, такие программы целиком и полностью ориентированы на квартиры в новостройках. Сложилась довольно интересная ситуация — граждане, которые хотят взять кредит на новую квартиру, получают ставку 12%, а те, кто хотел бы оформить в ипотеку вторичную квартиру, не имеют такой возможности, и вынуждены мириться со ставкой 17% — 20% либо отказываться от приобретения.

Падение спроса на вторичном рынке

До наступления кризисных явлений, на рынке вторичной недвижимости, как минимум, 30% квартир приобретались с привлечением ипотечного кредитования. Сейчас же рынок переживает не лучшие времена, спрос на «вторичку» падает, быстро продать квартиру можно только по бросовой цене.

Следствием «штормовых» явлений, которые произошли в экономике РФ ближе к концу года, явился бум спроса на недвижимость. Все, кто располагал капиталом, как по команде стали покупать квартиры, причем, главным образом, это относилось к готовым квартирам вторичного рынка.

Деньги выводились из многих инвестиционных инструментов, поскольку многие типы вложений сразу перешли в категорию сомнительных.

Возможность привлечения ипотеки резко улетучилась, а потому подавляющее большинство сделок происходило с участием «живых» денег.

Недостроенные объекты, предлагаемые застройщиками, приобретать уже стало небезопасно, поскольку сложно предсказать, насколько отразится кризис на дальнейшей работе строительных компаний.

Любая компания, которая принимала участие в возведении здания, могла обанкротиться, при этом доведения «недостроя» до момента ввода готового здания в эксплуатацию дольщику пришлось бы дожидаться годами.

Кроме инвесторов, ситуация подстегнула и тех, кто намеревался решить свои жилищные проблемы в самом недалеком будущем и располагал на тот момент необходимыми средствами.

Все, кто рассчитывал дождаться хотя бы минимального падения цен (сезонность, прочие факторы), приняли решение покупать жилье сразу после изменения курса рубля относительно доллара и евро.

В противном случае был велик риск подорожания недвижимости, что связано с невозможностью ее приобретения.

Таким образом, в первые месяцы 2015 года можно было наблюдать резкий спад на рынке недвижимости. Инвесторы уже вложили свои деньги, а рядовые граждане уже приобрели жилье до наступления нового года, так что спрос практически полностью иссяк.

Что дальше?

В данный момент аналитики рынка не могут прогнозировать восстановления спроса на вторичные квартиры.

Ожидается, что, как минимум, до конца года спрос будет оставаться минимальным, рынок вторичной недвижимости будет «вариться в собственном соку», его участники будут покупать и продавать только друг у друга (обмены, расширения, пр.).

Вложения будут производиться лишь в новые квартиры, которые предлагаются застройщиками. Поскольку намного выгоднее приобретать новую квартиру с использованием льготной ипотеки, чем вторичные квартиры за «живые» деньги. Что же дальше будет с рынком ипотеки в 2015 году?

Субсидирование ипотеки новостроек представляет определенную опасность для вторичного рынка. Практически полное отсутствие спроса при растущем количестве предложений может спровоцировать существенное снижение цен.

А снижение цен «вторички» может косвенно отразиться на востребованности ипотечных предложений по новостройкам. Квартиры в новостройках, за которые ипотечный кредит уже выплачен, и которые выставляются на продажу, автоматически становятся объектами вторичного рынка.

То есть, может произойти ситуация, когда до момента завершения строительства дома квартира стоит дороже, чем после ввода здания в эксплуатацию.

Опасность падения спроса

Инвестирование в новостройки в этом случае предполагает весьма сомнительные перспективы. Возможность привлечения ипотеки определяет более высокую цену строящейся квартиры относительно недвижимости вторичного рынка.

Однако после того, как эта цена уже уплачена (выплата кредита), квартира резко дешевеет (в противном случае ее невозможно реализовать, поскольку рынок и так завален более выгодными предложениями).

Все, что может инвестор, это держать квартиру весьма продолжительное время без возможности высвободить деньги и получить прибыль в результате реализации недвижимости.

Зато для тех, кто все еще планирует приобретение жилья, ситуация может выглядеть достаточно привлекательной уже в ближайшем времени.

Огромный ассортимент предложений, привлекательная цена, готовность владельцев квартир к продуктивному диалогу (скидки) – все это дает возможность купить квартиру довольно выгодно.

Естественно, в этом случае об использовании заемных денег речи не идет, брать ипотеку под 17% — 20% может лишь тот, кто рассчитываться не собирается в принципе. Повышение процента по ипотеке стало шагом к реальной остановке выдачи кредитов.

Хотя, если для покупки не хватает сравнительно небольшой суммы, то оформить ипотеку вполне можно. При этом стоит планировать ее погашение в ближайшее время, для срока от трех до пяти лет переплата получится не столь внушительной.

На что рассчитывать?

Что может послужить оживлению ипотечного рынка в целом? Главным образом, движение на рынке ипотеки, это относится как к новостройкам, так и к объектам вторичной недвижимости, обусловлено процентными ставками. То есть, если Центробанк значительно понизит ключевую ставку, кредиты станут дешевле. Субсидирование от государства может прекратиться, и все кредиты будут предполагать приемлемую ставку.

И основания для таких ожиданий имеются, ведь только за три месяца 2015 года ставка Центробанка снизилась с 17% до 14%, причем, в настоящий момент члены правительства РФ в своих интервью достаточно прозрачно намекают, что грядет очередное понижение ключевой ставки. Стоит учесть, что существенное понижение произошло в наиболее тяжелое время для экономики, а уже сейчас имеются определенные признаки того, что кризис начал слабеть. Поэтому к концу года можно ожидать от Центробанка серьезных подвижек.

Однако ключевая ставка является не единственным локомотивом ипотечного рынка, на уровень спроса влияние оказывает и покупательская способность населения, которая с наступлением кризиса существенно снизилась.

Падение курса рубля привело к росту реальной инфляции (которая сильно отличается от официальных показателей). Цены растут, а зарплат остаются на прежнем уровне, что явно не улучшает благосостояние граждан.

Поэтому резкого роста спроса на ипотечном рынке не стоит ожидать, даже если ставки по кредитам будут выглядеть достаточно привлекательно.

Заключение

Несмотря на прогнозы, рынок ипотеки продолжает функционировать, и, по всей видимости, продолжит работать в обозримом будущем. Учитывая все сказанное, специалисты RealtyPress.

ru позволяют себе надеяться, что уже в ближайшем будущем обстановка несколько разрядится.

Хотя, вместе с тем, ипотека еще долгое время не будет входить в перечень наиболее востребованных и выгодных продуктов для кредитных организаций.

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_12993.html

Ипотека с господдержкой в 2015 году

Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Российское правительство предоставило уникальный шанс в этом году взять ипотеку всего под 12% годовых или ниже.

С учетом того что инфляция в 2015 году прогнозируется на уровне 16% и выше, то фактически государство будет доплачивать за ваше новое жилье.

Торопитесь подать документы на кредит, так как размер субсидии на эту программу ограничен и получить такую ставку смогут не все желающие! Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы.

Повышение ключевой ставки Центральным Банком 17 декабря 2014 года до 17% обрушило рынок ипотеки. В один день процентные ставки подлетели выше 20%.

Многие наши банки-партнеры продолжали рекламировать ипотеку на своих сайтах, хотя в неформальных беседах говорили о том, что заявки не принимаются вообще. Процентные ставки пересмотрели даже по одобренным ранее клиентам.

В этой ситуации из-за увеличения процентной ставки банки снизили одобренные суммы кредитов многим клиентам. В результате, многие люди, не успев подобрать квартиры, вынуждены были просто отказаться от ипотечного кредита.

Без государственного субсидирования ипотеки в 2015 году рынок мог бы сократиться в 8,5 раз по мнению авторитетных экспертов ипотечного рынка.

Строительный сектор жилой недвижимости получил двойной удар: во-первых, проектное финансирование строительства полностью остановилось со стороны банков, а во-вторых, люди перестали брать ипотеку под 20% и выше.

При этом эконом-класс новостроек продавался более чем на 50% с помощью ипотечных кредитов. В феврале Правительство согласилось выделить 20 млрд. руб. из бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка.

Согласно принятой программе банки получат прямые субсидии из бюджета по ипотечным кредитам, выданным с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года на покупку жилья на первичном или вторичном рынке жилья. При этом такие кредиты должны отвечать следующим требованиям:

  • срок кредитования до 30 лет,
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20%,
  • максимальная сумма кредита 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов – 3 млн. руб.,
  • обязательно оформление личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
  • если приобретается новостройка, то только по договору долевого участия, заключенного в соответствии с Федеральным Законом 214-ФЗ.

Как работает субсидирование ипотеки?

Вы подписываете кредитный договор по ставке 12% годовых.

В свою очередь, государство на ежемесячной основе выплачивает банкам субсидии на возмещение недополученных доходов банка до уровня ключевой ставки + 3,5 процентных пунктов. Т.е.

при ключевой ставке в 14% государство оплачивает 5,5 процентных пункта от Вашего кредита банку. При этом банк может установить ставку и ниже 12%, но субсидия все равно будет считаться от 12% для банка.

Какие банки работают с субсидированием ипотеки?

Свое участие в программе уже выразили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, ДельтаКредит, Банк Москвы, Связь-Банк и некоторые другие. Из 400 млрд. руб., которые планируется выдать по программе ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк планирует выдать за год 200 млрд. руб, а ВТБ – 100 млрд. руб.

Банки также планируют конкурировать между собой внутри программы субсидирования ипотеки путем снижения процентной ставки еще ниже. Например, Газпромбанк анонсировал, что минимальная процентная ставка составит 11,5%. А банк «Открытие» начал принимать заявки по программе кредитования новостроек по ставкам 12,55-12,95%, когда еще Правительство планировало субсидировать до 13%, а не 12%.

Какие преимущества дает программа субсидирования ипотеки?

Прежде всего, программа государственной поддержки ипотеки снижает процентную ставку до привлекательного уровня. Конечно, 12% гораздо выше ставок в Европе и США, но не стоит забывать, что по официальным данным Росстата годовая инфляция в 2015 году в России составит 15%.

Таким образом, сейчас есть возможность взять кредит ниже уровня инфляции. Это очень выгодно. Приведем пример экономии для ипотечного кредита в 3 млн. руб. на 15 лет. Размер ежемесячного платежа при ставке в 17,5% (без субсидирования) составит 47 237 руб, а при ставке 12% — 36 005 руб.

Каждый месяц Вы сможете экономить 11 232 руб, и так 15 лет. В результате, выигрыш составит 2 021 760 руб.

 Более низкая ставка дает еще одно преимущество – большую сумму кредита. Предположим, общий доход семьи составляет 80 000 руб. в месяц и отсутствуют другие кредиты в семье.

При ставке 17,5% на 15 лет банк сможет предложить максимальный сумму кредита – 2 540 363 руб., а если ставка составит 13%, то 3 332 867 руб. При этом платеж в обоих случая останется один и тот же – 40 000 руб. в месяц.

Большая сумма кредита позволит семье выбрать квартиру лучше и из большего числа вариантов.

Первоначальный взнос по программе государственной поддержки ипотеки составляет 20%, хотя многие банки в последнее время подняли минимальный первоначальный взнос по собственным программам до 30%, а для загородной недвижимости – до 40%. Преимущество очевидно – чем меньше первоначальный взнос, тем больше можно взять кредит и тем большей площади будет недвижимость.

Программа субсидирования ипотеки особенно порадует покупателей жилых домов с земельными участками. Общеизвестно, что продать жилой дом с землей сложнее, чем квартиру.

Поэтому банки подняли первоначальный взнос по такой недвижимости до 40%. Многие банки вообще отказались кредитовать дома с землей.

Программа государственной поддержки ипотеки не делает разницу между квартирой и жилым домом с землей.

Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните! 

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/ipoteka-12.html

Ставки по ипотеке в 2015 году

Ставки ипотечного кредита в 2015 году

Для большинства населения России приобретение жилья через ипотечное кредитование является единственным доступным способом обзавестись собственными квадратными метрами. Также множество семей видят в ипотеке наиболее доступную возможность улучшить свои жилищные условия.

Экономический кризис, девальвация рубля серьезно сказались на состоянии ипотечного рынка. Со второй половины 2014 по 2015 год наблюдается резкое снижение спроса на жилищные займы. Это объясняется снижением платежеспособности населения и повышения кредитных ставок банками.

На данный момент идет тенденция к снижению ставок по ипотеке 2015 года до докризисного уровня.

Расчет кредитной ставки по жилищному займу зависит от ряда фактора. Каждый банк ведет свою политику по формированию процентов для каждой программы. Такое положение дел позволяет заемщикам выбирать оптимальный ипотечный продукт под свои индивидуальные возможности и пожелания.

Основные факторы, влияющие на размер годовых:

  • объект кредитования (строящееся жилье, вторичка, дом с земельным участком);
  • срок, на который выдается ипотека;
  • размер первоначального взноса;
  • количество и тип документов, предоставляемых клиентом.

Эти факторы оказывают влияние на размер ставки от выбора заемщика. В данный перечень не включены внешние факторы, такие как инфляция, ставка рефинансирования и прочее.

Ставка в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотеку с процентной ставкой в 2015 году от 12,5% в год. Такой минимальный уровень начислений возможен по программе, рассчитанной на военных. Такая ставка действует при любом сроке кредитования не превышающий срок 15 лет.

Жилищные займы на строящееся или готовое жилье, а также на загородную недвижимость оформляются от 13,5% годовых.

Начисление таких процентов возможно при внесении первоначально взноса более половины от общей суммы, а также оформление ипотеки на срок не более 10 лет.

Следует помнить о надбавке в пол процента, если заемщик не получает зарплату через счет банка.

Следует упомянуть о том, что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2015 году благодаря государственной поддержке.

Специальное предложение действует с 24 марта 2015 по 1 марта 2016 года. Условия займа включают 20% первоначального взноса, срок кредита от 1 года до 30 лет. По программе процентная ставка составляет 11,9%. Выдается только на строящееся или готовое жилья в новостройке.

Жилищный заем у ВТБ 24

Аналогичную программу с государственной поддержкой предлагает банк ВТБ 24. Процентная ставка заявлена 12%. Приобретается строящееся или готовое жилье.

По другим программам ипотека ВТБ 24 с процентной ставкой в 2015 году начинает от 12%. За минимальную ставку финансовое учреждение предлагает оформить недвижимость, уже находящуюся под залогом у ВТБ 24. Для военнослужащих предоставляется льготная ставка в 12,5%. Остальные ипотечные продукты от 14%.

Предложения Россельхозбанка

Ипотека с господдержкой у Россельхозбанка обходится клиентам немного дешевле: банк предлагает 11,8%. Также учреждение делает специальное предложение по жилищному кредитованию при приобретении квартиры в ЖК Царицино, здесь ставка составляет всего 7,5%. Сроки по программе составляют до 30 лет, первоначальный взнос  — от 20%.

Приобретение жилья по иным программам Россельхозбанка по ипотеке будет стоить заемщикам процентной ставки в 2015 14,5% годовых.

Ставка АльфаБанка

Альфа Банк показывает по ипотеке процентную ставку в 2015 году одну из высоких. Его программы рассчитаны на 17,3% при кредитовании до 10 лет с первоначальным взносом более половины от общей суммы. В случае иных условий, более длительном сроке кредитования, минимальном взносе ставка может достигать 18,4%.

Где выгоднее?

Как видно из приведенной информации выше, на 2015 год самыми выгодными условиями являются программы ипотечного кредитования с поддержкой государства.

В различных финансовых учреждениях она отличается на несколько десятых. Самая низкая ставка по ипотеке в 2015 году у «Московского индустриального банка», ее значение равняется 11,5%. Вторичный рынок недвижимости кредитуется по более высокой наценке в 12,5% и выше.

Ипотека по ставкам банков в 2015 году выросла, но благодаря наличию специального предложения с участием государства население в течении года может взять жилье по льготным условиям, приближенным к докризисным.

Давать прогноз на изменение годовых на жилищные займы сложно. При продолжении кризиса, падении рубля кредиты могут стать все более недоступными для населения.

Стоит также учесть, что большинство заемщиков не всегда имеют возможность взятия кредита с минимальными процентами. Условия кредитов и материальные возможности населения не позволяют брать ипотеку менее, чем на 10 лет, а также отсутствует крупный первоначальный взнос.

Восстановление позиций национальной валюты, укрепление отечественной экономики может дать толчок для банков к понижению кредитной ставки в их основных программах, уже без участия государства. Снижение ставки по ипотеке в 2015 году возможно при положительном прогнозе только в последнем квартале.

Источник: https://rieltor-ask.ru/stavki-po-ipoteke-v-2015-godu/

ПравГид
Добавить комментарий